تقييم تأثير القانون رقم 1 لسنة 2013 على اداء المصارف التجارية الليبية باستخدام مؤشر (PATROL) دراسة تطبيقية على مصرف الجمهورية
DOI:
https://doi.org/10.37375/esj.v4i4.2264الكلمات المفتاحية:
تقييم المصارف، نموذج PATROL، التحول للصريفة الإسلامية، كفاية رأس المال، جودة الائتمان، التنظيم، الربحيةالملخص
المستخلص:
هدفت الدراسة إلى معرفة أثر تطبيق القانون رقم 1 لسنة 2013م المتعلق بمنع التعامل بالربا والذي أدى إلى تحول كامل القطاع المصرفي الليبي إلي الصريفة الإسلامية، وذلك بتقييم الأداء المالي قبل وبعد التحول للصريفة الإسلامية من خلال استخدام نموذج PATROL المعتمد بنظام التقييم المصرفي الإيطالي. يعتمد نموذج PATROL على خمس مؤشرات وهي: كفاية رأس ادلال، وجودة الائتمان، والتنظيم، والربحية، والسيولة، وذلك بالتطبيق على مصرف الجمهورية من خلال تحليل البيانات المالية لآخر سنة مالية قبل التحول (سنة (2012، وبيانات أول سنة مالية بعد التحول الكامل للصريفة الإسلامية سنة2015) ).
وقد توصلت الدراسة إلى عدة نتائج أهمها: تأثر الأداء المالي للمصرف بطريقة سلبية بعد التحول للصريفة الإسلامية، حيث انخفضت مؤشرات كفاية رأس ادلال، والربحية، والتنظيم، فضالً عن انخفاض تصنيف المصرف من الترتيب الأول ( ممتاز( قبل تطبيق القانون في سنة 2012م إلى الترتيب الثالث )جيد( بعد تطبيق القانون وفقاً لنتيجة تحليل بيانات المصرف عن سنة 2015م.
المراجع
المراجع العربية:
– أسعد، بسام )2018( تقييم أداء المصارف باستخدام نموذج التقييم المصرفي .CAMELS مجلة جامعة تشرين للبحوث والدراسات العلمية، سلسلة العلوم الاقتصادية والقانونية، مج )40( ع .)1(
- الجابري، خالد محمد .)2015( تقييم الأداء المالي للبنوك اليمينية- دراسة مقارنة بين البنوك الإسلامية والبنوك التجارية، المجلة العلمية للدراسات التجارية والبيئية، كلية التجارة الإسماعيلية، جامعة قناة السويس، مج )6(، ع .)3(
- الطائي، زينة ضياء الدين .(2019) تقييم أداء المصارف الإسلامية باستخدام نموذج PATROL، دراسة تحليلية مقارنة لعينة من المصارف الإسلامية في بلدان عربية مختارة للمدة .2017-2011) ) رسالة ماجستير. جامعة كربلاء، العراق.
- النعيمي، سعد الله محمد .)2017( تقييم أداء المصارف باستخدام أنموذج PATROL، دراسة تحليلية لعينة من المصارف الأهلية العراقية، مجلة تكريت للعلوم الإدارية والاقتصادية، مج )3(، ع .)39(
– تميسة سهام .(2014) تقييم أداء البنو التجارية باستخدام نموذج CAMELS دراسة حالة البنك الوطني الجزائري(2012-2008) . رسالة ماجستير. جامعة قاصدي مرباح. الجزائر.
- دهيرب محمد سمير .(2015) نظام التقييم المصرفي بمؤشرات CAMELS في ظل المخاطر، دراسة تطبيقية على مصرف الشرق الأوسط العراقي
للاستثمار للسنوات من 2006 حتى .2009 المجلة العراقية للعلوم الإدارية، مج (11)، ع .(45)
- عبد الله، زينب عبد العزيز .)2020( تقييم أداء المصارف باستخدام نموذج PATROL دراسة تطبيقية لعينة من المصارف العراقية، رسالة ماجستيرغير منشورة، جامعة البصرة.
- مادي، محمد الهادي .)2020( تقييم الأداء امالي للمصارف التجارية الليبية -دراسة مقارنة بين المصارف العامة والخاصة بمدينة بنغازي، المجلة العلمية للجامعة المفتوحة ببنغازي، مج )1(، ع .)2(
– هدوقة حسيبة .(2018) كفاءة أنظمة الإنذار المبكر المستخدمة في البنوك التجارية الجزائرية في التنبؤ بالأزمات المصرفية، دراسة مقارنة بين الأنظمة الجزائرية والأنظمة العالمية. أطروحة دكتوراه. جامعة محمد بوضياف، الجزائر.
-قانون المؤتمر الوطني العام رقم )1( لسنة 2013م بشأن منع التعامل بالربا.
-موقع مصرف الجمهورية www.jbsnk.ly
المراجع الأجنبية:
– Bdder, Haseeb Zaman (2011) CAMELS Rating System for Banking Industry in Pakistan. Master thesis. Umea School of Business.
-Khalafalla, Ahmad. Mohamed Arabi (2013), Predicting Bank Failure 2009” Journal of Business Studies Quarterly. V (4) N (3)
