كفاءة الهندسة المالية الإسلامية في تطوير منتجات التمويل العقاري (مقترح تطبيقي لدعم عمليات التمويل بمصرف الادخار والاستثمار العقاري)
الكلمات المفتاحية:
الهندسة المالية الإسلامية، التمويل العقاري، مبادرة الإسكان، ، مصرف الادخار والاستثمار العقاريالملخص
تنمو الصناعة المالية الإسلامية بسرعة، وتسير معها عملية تطوير المنتجات على نفس مسار النمو، بناءً على الاتجاهات الديموغرافية، ومستويات الطلب المتزايدة على التمويل، وحجم الدخول القابلة للاستثمار، وعليه فإن الهندسة المالية الإسلامية أصبحت مجالاً مهماً للبحث والتطوير، وعلى نفس المسار؛ فإن هذه الدراسة تهدف إلى تقديم مقترح تمويلي حول إمكانية استخدام الهندسة المالية الإسلامية في تطوير منتجات التمويل لدى مصرف الادخار والاستثمار العقاري، يمكن أن يُهتدى به في تنفيذ مبادرة الإسكان التي أعلنتها الحكومة الليبية، وفي محاولتها تقديم منتجات مالية متوافقة مع الأحكام الشرعية، وتتلاءم مع طبيعة الوساطة المالية، والاحتياجات التمويلية المعاصرة. تشكل هذه الدراسة أهمية في مجال ابتكار وتطوير المنتجات المالية الإسلامية، في ظل استجابة ورغبة كثير من الحكومات والمؤسسات لتفعيل أدوات الهندسة المالية الإسلامية لمواجهة الاحتياجات التمويلية اللازمة لتحقيق التنمية والتطور الاقتصادي المطلوب.
المراجع
قائمة المراجع
- أبو مؤنس، رائد نصري (2016). قواعد هندسة المنتجات المالية الإسلامية: دراسة تحليلية، مجلة دراسات العلوم الشرعية والقانون، المجلد (43)، العدد (1)، ص ص 77-98.
- الحنيطي، هناء محمد(2015). دور الصكوك الإسلامية في التنمية الاقتصادية: دراسة حالة بنك دبي الإسلامي، مجلة دراسات: العلوم الإدارية، المجلد (42)، العدد (2)، ص ص 553-565.
- السعدي، هاجر. والعلام، لامية (2014). دور الهندسة المالية الإسلامية في ابتكار منتجات مالية إسلامية - العقود المالية المركبة نموذجا: بحث مقدم إلى المؤتمر الدولي حول: منتجات وتطبيقات الابتكار والهندسة المالية بين الصناعة المالية التقليدية والصناعة المالية الإسلامية، الأكاديمية العالمية للبحوث الشرعية.
- بوعزيز، عفاف (2013). أدوات الهندسة المالية الإسلامية ودورها في علاج أزمة الرهن العقاري: دراسة حالة الصكوك الإسلامية في ماليزيا (2007-2013)، رسالة ماجستير غير منشورة، جامعة محمد خيضر، بسكرة، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، قسم العلوم الاقتصادية، الجزائر.
- بوعكاز، نوال (2018). دور الهندسة المالية الاسلامية في تطوير الابتكارات المالية: دراسة وتقييم لصكوك الإجارة الاسلامية في مملكة البحرين، المجلة الجزائرية للدراسات المالية والمصرفية، المجلد (04)، العدد (01)، ص ص 24-53.
- جودي، أحلام (2015). دور الهندسة المالية الاسلامية في تطوير عمل البنوك الاسلامية: دراسة حالة ماليزيا، رسالة ماجستير غير منشورة، جامعة محمد خيضر- بسكرة، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، قسم العلوم الاقتصادية، الجزائر.
- رشاد، مرداسي أحمد، وبوطبة صبرينة (2017). الهندسة المالية الإسلامية كآلية لتوفير التمويل المصرفي الإسلامي، مجلة اقتصاد المال والأعمال، المجلد (5)، العدد (3)، ص ص 40-54.
- زواري فرحات محمد، و رحماني إبراهيم (2021). استخدامات الهندسة المالية الإسلامية في تمويل القطاع العقاري: دراسة مقارنة بين نظام الأوراق المالية المدعم برهونات عقارية والصكوك الإسلامية، مجلة الشهاب، المجلد (07)، العدد (02)، ص ص 237-252.
- عبد الحق، العيفة، زاهرة بني عامر (2014). دور الصكوك الإسلامية في تمويل مشاريع البنية التحتية، دراسة حالة مشروع توسيع مطار 8 ماي 1945 الدولي بسطيف، المؤتمر الدولي حول منتجات وتطبيقات الابتكار والهندسة المالية، الجزائر، 5-6 ماي /2014.
- عبدالجبار، سرمد (2017). دور الهندسة المالية في تطوير المصارف الإسلامية، المجلة العراقية للعلوم الإدارية، جامعة كربلاء، كلية الإدارة والاقتصاد، المجلد(13)، العدد (53): 250 – 268.
- عبدالقادر، دربال. وميلود، مهدي (2014). المنتجات المالية المركبة في البنوك الإسلامية بين حتمية الابتكار والمصداقية الشرعية-الإجارة المنتهية بالتمليك نموذجا: بحث مقدم إلى المؤتمر الدولي حول: منتجات وتطبيقات الابتكار والهندسة المالية بين الصناعة المالية التقليدية والصناعة المالية الإسلامية، الأكاديمية العالمية للبحوث الشرعية.
- عشوب، ليلي (2021). فعالية دور الهندسة المالية الإسلامية في توفير التمويل الإسلامي الصكوك الإسلامية نموذجا، مجلة السياسية العالمية، المجلد (5)، العدد (3)، ص ص 476-495.
- قاضي، عبدالحق (2014). مساهمة الهندسة المالية الإسلامية في معالجة الأزمات المالية: دراسة حالة أزمة الرهن العقاري، رسالة ماجستير غير منشورة، جامعة محمد خيضر- بسكرة، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، قسم العلوم الاقتصادية، الجزائر.
- لعمارة، جمال (2014). المنتجات المالية كتطبيقات للعقود في الصناعة المالية الإسلامية: بحث مقدم إلى المؤتمر الدولي حول: منتجات وتطبيقات الابتكار والهندسة المالية بين الصناعة المالية التقليدية والصناعة المالية الإسلامية، الأكاديمية العالمية للبحوث الشرعية.
- لعمش، أمال. وشرفي، سارة (2014). أهمية منتجات الهندسة المالية في الصناعة المصرفية الاسلامية تجربة مصرف الامارات الاسلامي في اصدار صكوك الإجارة: بحث مقدم إلى المؤتمر الدولي حول: منتجات وتطبيقات الابتكار والهندسة المالية بين الصناعة المالية التقليدية والصناعة المالية الإسلامية، الأكاديمية العالمية للبحوث الشرعية.
- نصار، أحمد محمد (2013). التمويل العقاري باستخدام صيغة الاجارة الموصوفة في الذمة، المجلة العربية للدراسات الإدارية والاقتصادية، العدد (4)، ص ص 23-40.
- الجريدة الرسمية (1981). قانون رقم 2 لسنة 1981 م صادر في 27 يناير 1981 م بإنشاء مصرف الادخار والاستثمار العقاري، العدد (13)، طرابلس، ليبيا.
- قرار مجلس الوزراء رقم (555) لسنة (2021). بشأن إعادة تشكيل الجمعية العمومية لمصرف الادخار والاستثمار العقاري، طرابلس، ليبيا.
- هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية AAOIFI (2015). المعايير الشرعية 1-45: النص الكامل للمعايير الشرعية للمؤسسات المالية الإسلامية.
- مجموعة البنك الدولي (2020). مراجعة القطاع المالي في ليبيا،
- Baber, H. (2017), "A comparative study of Islamic housing finance models and issues", Qualitative Research in Financial Markets, Vol. 9 No. 2, pp. 168-180. https://doi.org/10.1108/QRFM-12-2016-0053.
- Farah Fouad M. Dabrom, and Rozinah Shaheen (2021). The Importance of Engineering New Islamic Financial Products, Palarch’s Journal of Archaeology of Egypt/Egyptology 18(13), 1207-1216
- Ibrahim, N. and Mohd Sapian, S. (2022), "Does Tawarruq still remain the top option for Islamic home financing (IHF) products in Malaysia?", Qualitative Research in Financial Markets, Vol. ahead-of-print No. ahead-of-print. https://doi.org/10.1108/QRFM-07-2021-0118.
- ISRA, (2011). International Shari' ah Research Academy for Islamic Finance, Malaysia.
- Iqbal, Z. (2007). Challenges Facing Islamic Financial Industry., Journal of Islamic Economics, Banking and Finance, https://ibtra.com/pdf/journal/v3_n1_article4.pdf
- Ishak, M.S.I. and Asni, F. (2020), "The role of maqasid al-Shariʿah in applying fiqh muamalat into modern Islamic banking in Malaysia", Journal of Islamic Accounting and Business Research, Vol. 11 No. 9, pp. 2137-2154.
https://doi.org/10.1108/JIABR-12-2019-0224
- Kashi, A. and Mohamad, A. (2017), "Does Musharakah Mutanaqisah converge with Bai Bithamin Ajil and conventional loans?", International Journal of Law and Management, Vol. 59 No. 5, pp. 740-755. https://doi.org/10.1108/IJLMA-04-2016-0044.
- Muneeza, A., Fauzi, M.F., Bin Mat Nor, M.F., Abideen, M. and Ajroudi, M.M. (2020), "House financing: contracts used by Islamic banks for finished properties in Malaysia", Journal of Islamic Accounting and Business Research, Vol. 11 No. 1, pp. 168-178. https://doi.org/10.1108/JIABR-04-2017-0057
