إدارة مخاطر السيولة في المصارف الإسلامية والمصارف التقليدية دراسة مقارنة بين مصرفي اليقين والجمهورية للفترة (2019-2023م)
DOI:
https://doi.org/10.37375/sujh.v16i1.4093الكلمات المفتاحية:
مخاطر السيولة، المصارف الإسلامية، نسب مخاطر السيولة، مصرف اليقين، مصرف الجمهوريةالملخص
تهدف هذه الدراسة إلى تحليل الفروق في سياسات إدارة السيولة وتوظيف الموارد بين مصرفي اليقين والجمهورية خلال الفترة (2019–2023)، بالاعتماد على مجموعة من المؤشرات المالية. أظهرت النتائج أن مصرف اليقين احتفظ بمستويات مرتفعة جدًا من النقد والسيولة تجاوزت 80% من أصوله، مع شبه غياب للنشاط الإقراضي، حيث لم تتعدَّى نسبة القروض إلى الودائع 1% طوال الفترة، مما يعكس استراتيجية شديدة التحفظ وضعفًا في استغلال الموارد لتحقيق العوائد. في المقابل، اتبع مصرف الجمهورية سياسة أكثر توازنًا، حيث تراوحت نسبة السيولة لديه بين 64% و72%، بينما بلغت نسبة القروض إلى الودائع 21–28%، وهو ما يعكس دوره الفعلي كمصرف تجاري نشط. كما أظهرت الدراسة عدم وجود فروق جوهرية في نسب الأصول المتداولة إلى الودائع بين المصرفين. وبناءً عليه، أوصت بضرورة تفعيل النشاط الائتماني وتنويع الاستثمارات في مصرف اليقين، مع تعزيز دور مصرف الجمهورية في التوسع الاستثماري وضبط المخاطر، إضافة إلى أهمية وضع سياسات رقابية من قبل المصرف المركزي لتحقيق التوازن بين السيولة والربحية.
المراجع
- زين الدين بن عامر(2018)، إشكالية إدارة السيولة في المصارف الإسلامية مقارنة بنظيراتها التقليدية، مجلة العلوم الاجتماعية، المركز الديموقراطي العربي، ألمانيا – برلين 370-358 (05).
- حمزة شاكر، (2022)، دور أصحاب الودائع في تعزيز انضباط سوق المصارف الإسلامية، أطروحة مقدمة لنيل شهادة دكتوراه في العلوم الاقتصادية، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، جامعة فرحات عباس، سطيف.
- سديرة، هجيرة، عياش، قويدر، (2023)، دراسة تحليلية لتقييم مخاطر السيولة في المصارف الإسلامية – دراسة حالة مصرف أبوظبي الإسلامي للفترة من 2016-2021، بحث منشور، مجلة الامتياز لبحوث الاقتصاد والإدارة، مج (07)، ع (01).
- السعدي، سوسن محمد سليم، (2012)، المخاطر الناتجة عن السيولة في البنوك الإسلامية في الأردن – دراسة مقارنة، رسالة ماجستير، كلية الشريعة والدراسات الإسلامية، جامعة اليرموك، الأردن.
- جهاد، بوضياف، (2015)، إدارة مخاطر السيولة في البنوك الإسلامية – دراسة حالة بنك البركة الجزائري، رسالة ماجستير، الجزائر.
- الكيلاني، جمال أحمد زيد، (2017)، مخاطر السيولة النقدية في المصارف الإسلامية، المصرف الإسلامي العربي – فلسطين نموذجاً – بحث منشور، مجلة جامعة الخليل البحثية، مج (21)، ع (1)، فلسطين.
- العقل، هيفاء صالح، عبد الرحمن، نجلاء إبراهيم، (2018)، أثر السيولة في ربحية المصارف الإسلامية – دراسة عينة من المصارف الإسلامية السعودية للفترة من 2013-2018، بحث منشور، مجلة العلوم الاقتصادية والإدارية والقانونية، مج (4)، ع (14).
- صوان، أحمد، (2019)، أثر مخاطر السيولة على الأداء المالي للمصارف الإسلامية الأردنية، مجلة العلوم الاقتصادية والسياسية، كلية الاقتصاد والتجارة، الجامعة الأسمرية الإسلامية، زليتن.
- الشمري، أرشد عبدالأمير جاسم، الحويزاوي، أحمد ميري أحمد، الموسوي، حميد مجيد حميد، (2020)، مخاطر السيولة علاقتها وأثرها على سيولة وربحية المصرف الإسلامي – دراسة تطبيقية لعينة من مصارف القطاع الخاص العراقي لفترة من 2011-2017، بحث منشور، مجلة الفنون والأدب وعلوم الإنسانيات والاجتماع، ع (57)، العراق.
- بو عبدلي، أحلام، طبي، عائشة، (2020)، إدارة مخاطر السيولة في البنوك الإسلامية – دراسة حالة بنك البركة الجزائري للفترة من 2008-2017، بحث منشور، المجلة الجزائرية للتنمية الاقتصادية، مج (7)، ع (1).
- العلاونة، رانية زيدان شحادة، (2005)، إدارة المخاطر في المصارف الإسلامية حالة الأردن، رسالة ماجستير، كلية الشريعة والدراسات الإسلامية، جامعة اليرموك، الأردن.
- الغافود، مختار عبدالسلام، (2019)، أثر مخاطر السيولة على ربحية المصارف التجارية في مدينة زليتن - دراسة حالة مصرف الجمهورية فرع زليتن، مجلة العلوم الاقتصادية والسياسية، كلية الاقتصاد والتجارة، الجامعة الاسمرية الإسلامية.
- بو عبدلي، أحلام، وطبي، عائشة، (2015)، إدارة مخاطر السيولة في البنوك الإسلامية والتقليدية، دراسة مقارنة لعينة من البنوك العاملة في قطر للفترة (2011-2014)، مجلة رؤى الاقتصادية.
- فوزي، محمد، (2014)، التطورات العالمية لإدارة السيولة ومخاطرها في الجهاز المصرفي، مقالة منشورة، الشروق https://m.al-sharq.com/opinion/.
- موقع مصرف الجمهورية www.jbank.ly
- موقع مصرف اليقين www.yaqeenbank.ly
- Kharisya,A. E., & Disman, D.(2017), Liquidity Risk: comparison between Islamic and conventional Banking, European Research studies, Journal,20, 308-318.
- Hanif, M.(2011), Differences and Similarities in Islamic and conventional Banking, International Journal of Social Science 02(02), 166-175.
- Rashid, U.S., Abdul Rahman,A., & Markom,R, (2018), the Regulatory Framework on Liquidity Risk Management of Islamic Banking In Malaysia. International Journal of Business and Society, 19(03), 332-352.
- Ratnovski, Lev, (2013), Liquidity and transparency in bank risk management, Journal of Financial intermediation, volume (22), issue (3).
- Mohd ariffin, (2012), liquidity risk management and financial performance in Malaysia, empirical evidence from Islamic banks, international journal of social xiences, 01.
