LIBYAN BANK CUSTOMERS’ ATTITUDE TOWARDS THE USE OF ELECTRONIC BANKING SERVICES

Mohammed Abukhzam Faraj

doi:10.37375/esj.v2i3.2047

المؤلفون

Mohammed Abukhzam Faraj كلية الاقتصاد - جامعة سرت

DOI:

https://doi.org/10.37375/esj.v2i3.2047

الكلمات المفتاحية:

الصيرفة الالكترونية، الخدمات المصرفية الإلكترونية، نظريات قبول التكنولوجيا، ، ثقة عملاء المصارف في انظمة الصيرفة الالكترونية.

الملخص

قبول عملاء المصارف للخدمات المصرفية الإلكترونية مشكلة كبيرة بالنسبة للعديد من المصارف.حيث يعد استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية في البلدان المتقدمة طريقة شائعة للغاية. ومع ذلك ، فإن الحالة مختلفة في البلدان الأقل نمواً ، مثل ليبيا. على الرغم من أن المصارف الليبية قد أدخلت العديد من أنواع الخدمات المصرفية الإلكترونية ضمن إستراتيجية تقديم الخدمات والمنتجات المصرفية الخاصة بها ، إلا أن عملاء المصارف الليبية لا يزالون يستخدمون الخدمات المصرفية التقليدية ،و هذا يرجع إلى حد كبير إلي عدة قضايا ي ا رها عملاء المصارف مهمة في انظمة الصيرفة الالكترونية و التي تؤثر عمى عزمهم في استخدام هذه الخدمات.عند استعراض الأدبيات السابقة في هذا المجال ،اتضح هناك العديد من الدراسات البحثية حول قضايا تبني التكنولوجيا في العالم المتقدم ، ولكن كانت قليلة في المناطق العربية ، بما في ذلك ليبيا. وبالتالي ، تهدف هذه الورقة إلى سد هذه الفجوة من خلال دراسة اهم العوامل الرئيسية التي تؤثر على قبول و تبني عملاء المصارف للخدمات المصرفية الإلكترونية ، وذلك كخطوة ضرورية في إقامة مشروعات مصرفية إلكترونية ناجحا في ليبيا. اعتمدت هذه الدراسة على النتائج المستخلصة من المؤلفات السابقة حول قبول التكنولوجية في الصناعة المصرفية. وكذلك نتائج المقابلات الشخصية مع بعض من عملاء المصارف التجارية في ليبيا. حيث استندت البيانات إلى تصوا رت عملاء المصارف الليبية

حول العوامل التي قد تؤثر على قراراتهم بشأن ما إذا كان ينبغي قبولهم واستخدامهم للخدمات المصرفية الإلكترونية أم لا. و توصلت الدراسة الي عدد من العوامل )مثل سهولة استخدام انظمة المصرف الاكترونية، وقضايا الخصوصية ، والافتقار إلى المعرفة وتكنولوجيا المعلومات ، وقضايا الأمن ، وسمعة البنك ، والدعم الفني والقانوني ، وصعوبة انجاز المعاملات المصرفية الالكترونية( التي تؤثر على مواقف عملاء البنك تجاه قبول الخدمات المصرفية الإلكترونية.

المراجع

• Ahmed E A and Yusuf Arayici (2013) Empirical investigation of Customers‟ Perception and Adoption Towards Online banking Technology, The Case of Libya, The 9th International Symposium on Econometric Theory and Applications (SETA2013), Seoul, South Korea, July 2013, Paper Number: 91, pp.1-12.

• Abbad, M. Abed, J. M and Abbad, M. (2012) The Development of E-Banking in Developing Countries in the Middle East, Journal of Finance, Accounting and Management, 3 (2), pp. 107-123.

• Ankit, S. (2011) Factors Influencing Online Banking Customer Satisfaction and Their Importance in Improving Overall Retention Levels: An Indian Banking Perspective, Information and Knowledge Management, 1 (1), pp. 45-54

• Abukhzam, M. and Lee, A. (2010) Factors affecting bank staff attitude towards e-banking adoption in Libya, The Electronic Journal on Information Systems in Developing Countries, 42 (2), pp. 1-15.

• Anandarajan, M., Igbaria, M. & Anakwe, U. (2000). Technology Acceptance in the Banking Industry: A prospective from A less developed country. Information Technology & People. 13 (4), pp 298-312.

• Ajzen, I. (1985), From Intentions to Actions: A Theory of Planned Behavior, in Action Control: From Cognition to Behavior, J. Kuhl and J. Beckmann (eds.), NewYork, 11-39.

• Al-Sukkar, A. and Hasan, H.(2004). The customers‟ perception of Usefulness and Ease of Use of Information Technology Adopted by Commercial Banks in Jordan.

• BCD, Bank of Commerce and Development (2018) General News, [WWW] Available at: https://bcd.ly/ accessed at 11-2-2019.

• Daniel, E and Storey, C (1997), On-line banking: Strategic and management challenges. Long Range Planning, 30, (6),890-898.

• Davis, F. (1986), Technology Acceptance Model for Empirically Testing New End-User Information Systems: Theory and Results, Boston, MA, Massachusetts Institute of Technology.

• Davis, F., Bagozzi, R. and Warshaw, P. (1989), User acceptance of computer technology: a comparison of two theoretical models, Management Science, 35 (8), 982-1003.

• Fichman, R.G., Kemerer, C.F. (1999), "The illusory diffusion of innovation: an examination of assimilation gaps", Information Systems Research, Vol. 10 No.3, pp.255-75.

• Fishbein, M., and Ajzen, I. (1975), Belief, Attitude, Intention and Behaviour: An Introduction to Theory and Research. Reading, Mass: Addison-Wesley.

• Kamal, M. (2006), IT innovation acceptance in the government sector: identifying the critical success factors, Journal of Enterprise Information Management, 19 (2), 192-222.

• Kamel, S and Hassan, A (2006), Assessing the introduction of electronic banking in Egypt using the technology acceptance model.

• Karjaluoto, H., Mattila, M. and Pento, T. (2002), Factors underlying attitude formation towards online banking in Finland, International Journal of Bank Marketing, 20(6), 261-272.

• Khalfan, A. and Akbar, A. (2006) Adoption an Implementation Obstacles of E-Banking Services: An Empirical Investigation of the Omani Banking Industry, idea group publishing.

• Lymperopoulos, C. and Chaniotakis, I. E. (2004). Branch employees‟ perceptions towards implications of e-banking in Greece. International Journal of Retail and Distribution Management, 32 (6), 302-311.

• Libya investment (2019) General news, [WWW] Available from: http://www.libyaninvestment.com/libya_news.php Accessed 12-2-2019.

• Liao, Z., and Cheung, M.T. (2002), Internet-based e-banking and consumer attitudes: an empirical study, Information & Management, (4), 39.

• Moutinho, L. and Smith, A. (2000), Modelling bank customers' satisfaction through mediation of attitudes towards human and automated banking", International Journal of Bank Marketing, 18 (3),124-34. Mols, N.P. (1998), the behavioral consequences of PC banking, International Journal of Bank Marketing, 16(5), 195-201.

• Mols, N.P. (2001), "Organizing for the effective introduction of new distribution channels in retail banking", European Journal of Marketing, Vol. 35 No.5/6, pp.661-86.

• Moore, G. C. and Benbasat, I. (1991), Development of an instrument to measure the perceptions of adopting an information technology innovation, Information Systems Research 2 (3), 173-191.

• Mattila, M., Karjaluoto, H. and Pento, T. (2003), "Internet banking acceptance among mature customers: early majority or laggards?", Journal of Services Marketing, 17 (5), 514-28.

• Rogers, E. M. (1983) Diffusion of Innovations, New York: Free Press, 1983.

• Sathye, M. (1999), Acceptance of internet banking by Australian consumers: an empirical investigation, The International Journal of Bank Marketing, 17 (7),324-333.

• Sohail. M. and Shaikh. N. (2007) Internet banking and quality of service, Perspectives from a developing nation in the Middle East, Online Information Review, 32 (1), pp. 58-72.

• Tan, M., and Teo, T. (2000), Factors influencing the acceptance of Internet banking. Journal of the Association for Information Systems, 1, 1-42